Educação Financeira - Como elaborar um Resumo Mensal

Como vimos no artigo anterior, você fez seu controle diário durante todo o mês que passou. O exercício seguinte é fazer um resumo de todas suas despesas no mês; é uma atividade um pouco mais complicada e vai levar em torno de uma hora. Basicamente você vai agrupar suas despesas em tópicos para facilitar a análise dos valores. A forma de agrupar despesas é muito pessoal e depende do seu universo de despesas; vou dar alguns exemplos mais simples para que você possa entender e fazer a adaptação:

Vou começar minha planilha pelas despesas fixas que tenho todo mês: aluguel, água, luz, telefone, internet, plano de saúde, etc, etc. Cada despesa dessas vai ser um item específico.

Em seguida vêm as despesas variáveis que também tenho todo mês: mercado, padaria, combustível do veículo, farmácia, etc, etc. Num item como "mercado" vou somar então todos os recibos de supermercado, varejão, do mês todo e lançar aqui. O item "combustível" vai incluir todas as vezes em que fui ao posto, e assim por diante.

"Para alcançar a Independência Financeira quanto mais dinheiro você poupar para investir, mais rápido alcancará o seu objetivo." (Gustavo Cerbasi)

Na seqüência vêm despesas extraordinárias: oficina mecânica, manutenção da casa, etc. E algumas despesas de pequena importância podem ser agrupadas num tópico do tipo "despesas diversas".

Feitos os lançamentos, eu somo todos os tópicos e vou ter o total de despesas que fiz no mês. Na linha seguinte coloco então todos meus rendimentos do mês (salário, outros rendimentos, restituição de imposto, etc.).

Abaixo temos um modelo simples de uma planilha completa.

Análise de Despesas

O próximo passo é analisar nosso resumo mensal; isso vai ser o ponto de partida de nosso planejamento. Eu vou analisar tópico por tópico de meu resumo mensal e fazer um raio-x de minhas despesas.

Para entender isso vamos criar um exemplo: João é casado e tem um filho de 10 anos; mora numa casa própria e tem um salário de R$ 2.500,00. Nosso amigo João anotou suas despesas diariamente e acaba de fazer um resumo mensal, como segue:

João, Maria e um filho de 10 anos
Salário de João		2500,00
água luz gás telefone celular tv a cabo/ internet educação alimentação farmácia/ dentista/ médico combustível manutenção veículo plano de saúde lazer diversos despesas bancárias lanche na rua empréstimo/ financiamento POUPANÇA Resultado do mês	80,00 100,00 35,00 100,00 100,00 150,00 120,00 700,00 50,00 250,00 50,00 300,00 250,00 100,00 15,00 100,00 150,00 0,00 0,00	2420,00 2320,00 2285,00 2185,00 2085,00 1935,00 1815,00 1115,00 1065,00 815,00 765,00 465,00 215,00 115,00 100,00 0,00 -150,00 -150,00 -150,00

João vai agora analisar suas despesas: a primeira constatação é de que ele está no vermelho e suas despesas superaram em R$ 150,00 o valor de seu salário. Analisando cada tópico João vai tentar entender onde estão os pontos fracos de seu orçamento: ele pode perceber, por exemplo, que para uma família de 3 pessoas eles estão gastando muito com água, luz e gás.

Há uma despesa com escola particular para o filho, de R$ 120,00, que precisa ser reanalizada, se isso é uma prioridade ou não. Uma despesa de R$ 150,00 com TV a cabo e internet também é um luxo para quem está se endividando. Também há uma despesa de R$ 300,00 com um bom plano de saúde que ele precisa verificar se é realmente necessária ou não. Percebe a idéia? Para cada tópico eu penso qual a real necessidade de continuar gastando aquele valor; o que eu ganho e o que eu perco se cortar despesas aqui?

Nem toda economia é vantajosa: mudar para um plano de saúde mais barato pode trazer dores de cabeça e perda de qualidade de vida. Outras economias são muito positivas: deixar de desperdiçar água ou energia elétrica, por exemplo. No próximo artigo eu vou ensinar a elaborar um planejamento financeiro para o mês seguinte.

Aula 2 - Finanças e Autoconhecimento - Exercícios de Coaching Financeiro

Segunda parte do Curso de Educação Financeira. Estes exercícios servem para entendermos que cada um de nós tem uma forma muito particular de se relacionar com o dinheiro; nós possuímos uma série de valores e idéias morais em relação às formas de gastar e economizar.

Aula 4 - Como planejar as despesas do mês seguinte - Curso de Educação Financeira

Essa é a quarta parte do curso de educação financeira gratuita onde você vai aprender como planejar as despesas do mês, curso oferecido pelo coach financeiro Marcelo Campos, como planejar as despesas ao invés de ir gastando de acordo com os impulsos.

Marcelo Leandro de Campos tem experiência de 15 anos como palestrante de Autoconhecimento e treinamentos motivacionais e comportamentais; é professor de Educação Financeira na EGDS e Master Coach. Para contato e maiores informações visite minha minha página pessoal.