Planejamento Financeiro - Disciplina e Motivação

O planejamento financeiro é uma arte que precisa ser desenvolvida ao longo da vida quebrando paradigmas e fortalecendo a disciplina e motivação, nesta sétima aula do curso de educação financeira você vai aprender a planejar a longo prazo.

Planejamento Financeiro - Disciplina e Motivação

Vamos lembrar rapidamente os passos que estamos seguindo:

Eu fiz meu controle diário de despesas o mês todo.

No final do mês fiz um resumo de minhas despesas; analisei cada uma delas e fiz um planejamento para o mês seguinte.

No mês seguinte acompanhei minhas despesas com atenção e consegui cumprir meu planejamento. Começa a sobrar algum dinheiro no fim do mês.

Legal. Estamos indo bem. É claro que pode levar alguns meses para voltarmos ao azul. Quando o planejamento mensal estiver funcionando é hora de fazer um planejamento mais completo: o planejamento anual. Isso é difícil para nós porque não temos uma cultura de planejamento a médio e longo prazo; nosso foco sempre está em chegar vivo ao fim do mês. Um norte-americano, por exemplo, raciocina com quanto ganha por ano; um brasileiro só conhece seu salário mensal, não tem a mínima idéia de quanto ganha ou gasta por ano. Por conta disso, aquelas despesas que temos uma vez por ano sempre nos deixam em situação difícil.

"O planejamento financeiro é uma arte que precisa ser desenvolvida ao longo da vida quebrando paradigmas e fortalecendo a disciplina e motivação." (Marcelo Campos, coach financeiro)

Vou dar um pequeno exemplo didático para entenderem a idéia; algumas despesas anuais que são comuns:

IPVA
IPTU
Imposto de Renda
Seguro do Veiculo
Viagem de Férias
Material Escolar
TOTAL
valor mensal

600,00
200,00
400,00
800,00
1000,00
150,00
3150,00
262,50

A idéia é distribuir essas despesas pelos 12 meses do ano, aprender a ir separando dinheiro ao longo do ano para tê-lo disponível na hora de pagar.

O seu planejamento também deve incluir os rendimentos anuais, que para a maioria das pessoas são o 13º. Salário, o 1/3 de Férias e a restituição do Imposto de Renda. Minha sugestão é que você nunca comprometa completamente esses valores com despesas: programe-se para economizar esse dinheiro. É claro que se você vai viajar nas férias vai utilizar seu 1/3 de Férias, mas pode se programar para economizar completamente a 1ª. parcela do 13º., por exemplo.

Planejamento de Poupança

Guardar dinheiro exige disciplina; não é algo fácil de fazer num mundo como o nosso, em que a propaganda está o tempo todo nos tentando com opções de consumo. O segredo para conseguir isso é o seguinte:

Minha Motivação para economizar tem que ser mais forte que minha vontade de gastar.

A melhor forma de me motivar é estabelecer metas que sejam importantes para mim e colocar em prática um plano de ações realizável para chegar lá. Por exemplo: eu tenho um filho com 6 anos e quero fazer uma poupança para que ele possa fazer um curso superior de alta qualidade; eu estipulo uma meta de ter um patrimônio de R$ 100.000,00 daqui a 12 anos. Isso significa que preciso depositar todo mês R$ 440,00 numa caderneta de poupança durante os próximos 12 anos.

Minha meta motivadora pode ser a formação de capital para montar meu próprio negócio. Tem que ser algo importante, da qual eu possa me lembrar toda vez que surgir aquela tentação de comprar algo que não estava programado.

Eu também posso planejar minhas despesas a longo prazo; se quero fazer uma viagem à Europa daqui a dois anos e pretendo gastar 10.000,00 preciso guardar mensalmente R$ 390,00 a partir de agora. Isso vai me permitir viajar tranquilamente, sem ficar com aquele carnê para pagar meses depois de minha viagem (isso sim é uma viagem "inesquecível").

Estou calculando estes valores usando juros compostos e o rendimento médio da poupança; há várias calculadoras automáticas na internet, em sites como: http://www.acalcular.com.br/

Programar despesas exige um novo tipo de cultura; nós estamos acostumados a nos endividar; toda compra a prazo é divida. A idéia é "tenha seu bem agora e vá pagando em suaves prestações". Na cultura de controle financeiro nosso mantra é "economize agora e compre seu bem à vista depois"; eu planejo o que quero comprar e junto dinheiro primeiro. A grande vantagem é que se está difícil reunir o dinheiro eu posso postergar minha compra, ou até desistir dela em prol de outras prioridades. Com o financiamento não há o que fazer sem ter um prejuízo razoável: eu preciso me sacrificar para pagar as prestações ou devolver o bem e arcar com pesadas multas contratuais.

Na verdade a pessoa descontrolada acaba tendo que ter uma enorme disciplina futura (e muito mais sofrimento) para compensar sua tranqüilidade e falta de previsão no presente.

Uma última dica para alavancar sua motivação: para muita gente esse papo de planejamento pode parecer muito cafona. Substitua então por "arte de transformar sonhos em realidade"; todos gostamos de sonhar, não é mesmo? Fazer uma viagem inesquecível pela Europa, ter o próprio negócio, voltar a estudar, etc, etc. Quando você faz um planejamento financeiro tudo isso pode se tornar realidade um dia. Do contrário continua sendo sempre um belo sonho...

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Marcelo Leandro de Campos tem experiência de 15 anos como palestrante de Autoconhecimento e treinamentos motivacionais e comportamentais; é professor de Educação Financeira na EGDS e Master Coach. Para contato e maiores informações visite minha minha página pessoal.

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